누구나 자동차보험 제대로 알고 가입하기

자동차를 운전하는 사람이라면 누구나 자동차보험 가입은 필수라는 사실을 잘 알고 계실 겁니다.
하지만 막상 갱신 기간이 다가오면 어떤 담보를 선택해야 할지 고민이 깊어지는 것도 사실이죠.
주변에서 흔히 하는 말들을 듣고 적당히 설정했다가 나중에 사고가 나고 나서야 후회하는 경우를 많이 봤습니다.
그래서 오늘은 조금 냉정하게 이 상품을 어떻게 바라봐야 할지 이야기해보려고 합니다.

먼저 자동차보험은 법적으로 가입이 의무화된 책임보험과 개인이 선택하는 임의보험으로 나뉩니다.
책임보험은 대인배상일과 대물배상 일부가 포함되는데 여기서 대물배상은 보통 최소 한도를 설정하게 됩니다.
하지만 최근에는 도로 위에서 외제차를 마주치는 일이 흔하기 때문에 대물배상 한도를 충분히 설정하는 것이 현실적인 대비책이 될 수 있습니다.
무조건 낮게 설정하는 것이 능사가 아니라는 점을 기억해야 합니다.

많은 분이 실수하는 부분이 바로 자기신체사고와 자동차상해 중 하나를 선택하는 것입니다.
용어만 봐서는 비슷해 보이지만 실제 보장 범위와 지급 방식에는 뚜렷한 차이가 있습니다.
자기신체사고는 사고 유형에 따른 상해 급수별로 정해진 한도 내에서 지급되는 방식이라면 자동차상해는 부상 급수와 상관없이 실제로 발생한 치료비와 위자료 등을 고려해 보장하는 방식입니다.
후자가 더 폭넓은 보장을 제공하는 경향이 있어 본인의 경제적 상황이나 평소 운전 습관을 고려해 결정하는 것이 좋습니다.

무보험차 상해 담보도 반드시 확인해야 할 부분입니다.
이름 그대로 보험에 가입하지 않은 차량과 사고가 났을 때 혹은 뺑소니 사고를 당했을 때 내 보험사를 통해 우선 보상을 받는 구조입니다.
물론 나중에 보험사가 가해자에게 구상권을 청구하겠지만 당장 피해를 본 상황에서는 매우 중요한 안전장치 역할을 합니다.
가입할 때 이 항목을 빼놓고 진행하는 경우가 있는데 의외로 사고 현장에서 큰 도움을 받을 수 있는 항목이라는 점을 인지하시기 바랍니다.

자기차량손해 역시 꼼꼼히 살펴야 합니다.
내 차가 부서졌을 때 수리비를 지원받는 것인데 여기서 자기부담금을 얼마로 설정하느냐에 따라 매년 내는 보험료가 달라집니다.
사고가 나면 수리비의 일정 비율을 스스로 부담해야 하는데 이 비율을 높게 잡으면 당연히 연간 지출은 줄어듭니다.
하지만 운전 경력이 짧거나 사고 이력이 걱정되는 상황이라면 무리하게 자기부담금을 높이는 것이 장기적으로는 이득이 아닐 수도 있습니다.

보험료를 조금이라도 낮추기 위해 주행거리를 설정하는 특약들도 있습니다.
본인의 연간 주행거리를 예상해서 미리 설정하는 것인데 나중에 주행거리가 짧으면 차액을 환급받을 수 있습니다.
하지만 이 역시 정확한 예상이 필요합니다.
무리하게 짧은 거리를 설정했다가 오히려 환급받지 못하는 상황이 생길 수 있으니 지난 일 년간의 주행 거리를 계기판 사진 등을 통해 확인하고 현실적인 수치를 입력하는 것이 현명합니다.

마지막으로 강조하고 싶은 것은 담보별 세부 약관입니다.
누구나 자동차보험을 가입하지만 정작 내가 어떤 상황에서 보장을 받을 수 있고 어떤 경우에 면책이 되는지 자세히 읽어보는 사람은 많지 않습니다.
가입하고 나서야 약관을 펼쳐보면 이미 늦은 경우가 많죠.
사고는 예고 없이 찾아오고 내가 원하지 않는 순간에 발생합니다.
그렇기 때문에 가입 시점에 보험사에서 제공하는 약관을 한번이라도 정독하는 습관이 중요합니다.
남들이 하는 대로 따라 하기보다는 나의 운전 패턴과 경제적 상황을 차분하게 대입해 보시는 시간을 가지시길 바랍니다.
결국 자동차보험은 나와 내 가족을 지키는 가장 기본적인 안전벨트라는 점을 잊지 마세요.
막연한 불안감보다는 꼼꼼한 확인이 가장 확실한 대처법입니다.

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